…a może już masz konto?
Zaloguj się na swoje konto
Mamy już grudzień, a to oznacza, że obecny, pełen zawirowań giełdowych rok 2022 nieubłaganie zbliża się do końca. Z kolei końcówka każdego kolejnego roku kalendarzowego to dla wielu osób, zainteresowanych powiększaniem swoich kapitałów emerytalnych, typowy czas na dokonywanie wpłat na dwa podstawowe portfele tworzone z myślą o jesieni naszego życia, a mianowicie:
Warto zatem przypomnieć, że już zaledwie kilka tygodni dzieli nas od niefortunnego zaprzepaszczenia możliwości dokonania wpłat na te dwa fundusze w ramach przysługującego nam ustawowo limitu złotówkowego. Jako zaś, że limit wpłat ani w przypadku IKE, ani też w przypadku IKZE nie przechodzi na kolejny rok, zdecydowanie warto przypomnieć, że pierwsza połowa grudnia to doskonały moment na zasilenie tych dwóch kont!
Limit wpłat na IKE i IKZE nie przechodzi na następny rok.
Zgodnie z właściwymi przepisami ustaw, aby wykorzystać dany limit wpłat na określony rok kalendarzowy, wpłata na IKE lub IKZE powinna być zrealizowana jeszcze w trakcie trwania tego roku. Biorąc zaś pod uwagę wymagany czas na zaksięgowanie przez bank samych przelewów po stronie instytucji prowadzonej dla nas IKE lub IKZE, z pewnością z wykonaniem samej wpłaty nie warto zwlekać do ostatniego dnia kalendarzowego!
Dajmy sobie odrobinę spokoju i jeżeli, chcemy zasilić nasze Indywidualne Konto Emerytalne lub Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego środkami zachowanymi na poczet tegorocznego limitu wpłat, nie realizujmy tej wpłaty w Sylwestra!
Z wykonaniem wpłaty na IKE i IKZE nie warto zwlekać do ostatniego dnia kalendarzowego.
Warto jednak w tym miejscu wspomnieć i wyjaśnić, że jeżeli nasze konto emerytalne (niezależnie, czy mówimy tu o IKE, czy też o IKZE) utworzyliśmy jako prowadzone w formie rachunku maklerskiego w danym domu maklerskim, który oferuje tego rodzaju rozwiązanie, to dla skonsumowania limitu wpłat nie jest bezwzględnie konieczne, aby w danym roku kalendarzowym dokonać nabycia za te pieniądze akcji lub ETF-ów! Liczy się bowiem sam fakt zaksięgowania gotówki na rachunku bankowym skorelowanym z naszym kontem maklerskim, nie zaś to, w co (i kiedy) te pieniądze zainwestujemy!
Indywidualne Konto Emerytalne jest o tyle proste pod względem konstrukcyjnym, że niezależnie od naszego statusu, wieku, czy innych cech charakterystycznych, każdemu przysługuje dokładnie ten sam roczny limit wpłat na IKE. W 2022 roku ten limit, zgodnie z ogłoszeniem ministerialnym wynosi dokładnie 17.766 złotych, mówimy zatem o całkiem sporej sumie! Przepisy ustawy nie nakładają na nas oczywiście obowiązku zrealizowania tej wpłaty jednorazowo i “do pełna”.
Wspomniany poziom 17.766 zł jest oczywiście zarówno w tym roku, jak i zawsze, limitem, a nie wymogiem. Jest wielu inwestorów długoterminowych, którzy upodobali sobie regularne, chociażby comiesięczne wpłaty na IKE i tym samym inwestowanie w określone aktywa w sposób zrównoważony, małymi porcjami, korzystając z kolejnych realizowanych w z góry założonych odstępach czasu przelewów. Tego rodzaju podejście powoduje de facto uśrednianie ceny nabywanych akcji, obligacji oraz jednostek uczestnictwa w rozmaitych funduszach i przez to wielu uznaje go za bardzo racjonalne.
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego rządzi się nieco innymi, można wręcz powiedzieć, bardziej skomplikowanymi prawami, niż opisane wyżej IKE. W przypadku IKZE bowiem to, jaki mamy roczny limit wpłat, zależy od tego, czy jako osoby fizyczne prowadzimy działalność gospodarczą lub wykonujemy określony wolny zawód, czy też nie. Zwróćmy uwagę, że z prawnego punktu widzenia, bez znaczenia jest chociażby okoliczność, czy posiadamy firmę prowadzoną w formie popularnej spółki z o. o.!
Limit wpłat na IKZE zależy od tego, czy prowadzimy działalność gospodarczą.
Biorąc powyższe wytyczne pod uwagę oraz odnosząc się do aktualnie dostępnych limitów wpłat określonych w oficjalnym publikatorze jakim jest Monitor Polski, można powiedzieć, że w 2022 roku:
Na rynkach giełdowych inwestuję już ponad 12 lat. Od 5 lat interesuję się również kryptowalutami. Na codzień pracuję w sektorze finansowym, więc mam bieżące rozeznanie w świecie gospodarki i ekonomii. Cenię przede wszystkim solidną analizę fundamentalną przedsiębiorstw oraz inwestowanie długoterminowe.
93 %
90 %
Dyskusja (0 komentarzy)
Nikt jeszcze nie dodał komentarza. Zaloguj się i bądź pierwszy! Opublikuj swoje przemyślenia i rozpocznij dyskusję.