KYC (Know Your Customer): Co to jest i dlaczego brokerzy i giełdy podczas weryfikacji wymagają Twoich danych osobowych?
Obecnie zdecydowana większość brokerów i giełd kryptowalut wymaga przejścia procedury KYC. Poznaj, czym jest ten proces i z czym wiążą się prawne obostrzenia dotyczące KYC.
Jedno z najczęstszych pytań, jakie otrzymujemy od naszych czytelników, dotyczy weryfikacji tożsamości u brokerów na giełdach kryptowalut.
Wielu ludzi obawia się udostępniania swoich dokumentów i danych osobowych – i w miarę słusznie. Weryfikacja jest jednak standardową częścią procedur w przypadku wszystkich solidnych platform inwestycyjnych/handlowych.
W tym artykule omówimy szczegółowo, dlaczego brokerzy i giełdy wymagają podania danych osobowych i jaką rolę odgrywa w tym prawo.
Wyjaśnimy, dlaczego weryfikacja tożsamości nie jest powodem do zmartwień i dlaczego jest to zdecydowanie najważniejszy krok w wyborze odpowiedniej platformy handlowej.
KYC w pigułce
Działalność brokerów i giełd kryptowalut w Polsce jest regulowana przez Komisję Nadzoru Finansowego – w celu uzyskania licencji podmioty te są zobowiązane wymagać od swoich klientów weryfikacji tożsamości.
Weryfikacja KYC (Know Your Customer) jest standardowym wymogiem regulowanych w ten sposób podmiotów – jej głównym celem jest zapobieganie praniu pieniędzy.
Proces weryfikacji jest dosyć szczegółowy i obejmuje konieczność dostarczenia dokumentów osobistych, danych kontaktowych, a czasem także niewielkiego depozytu w celu potwierdzenia tożsamości. Dane osobowe użytkowników są jednak tak bezpieczne, jak to tylko możliwe.
W wielu krajach, w tym u nas w Polsce, weryfikacja użytkownika jest warunkiem koniecznym do prowadzenia działalności giełd kryptowalut, portali brokerskich i innych usług związanych z operacjami finansowymi.
Głównym powodem, dla którego identyfikacja użytkownika jest obowiązkowa, jest zapobieganie praniu pieniędzy.
W szczególności giełdy kryptowalut – oraz narzędzia do anonimizacji transakcji – są popularnym sposobem prania dochodów ze sprzedaży narkotyków lub szantażu przez zorganizowanych przestępców.
Typowe przypadki prania pieniędzy zwykle obejmują następujące procesy.
Pranie pieniędzy to poważny problem. Dlatego też wiele krajów wprowadziło tak zwane przepisy AML (Anti-Money Laundering).
Zobowiązują one wszystkie instytucje zajmujące się obrotem pieniędzmi do weryfikacji tożsamości każdego klienta – proces ten znany jest pod angielską nazwą KYC (Know Your Customer, “poznaj swojego klienta”).
Transakcje o wysokiej wartości przyciągają uwagę władz – a jeśli pochodzenie tych kwot nie jest wiarygodnie udokumentowane, państwo może zażądać tożsamości sprzedawcy od portalu finansowego i poddać go dokładniejszej kontroli.
KYC jest również narzędziem zapobiegającym wykorzystywaniu programów typu pump & dump i innych działań mających na celu kształtowanie ceny aktywów.
Ponadto, wprowadzając przepisy AML, poszczególne kraje zapobiegają umieszczeniu na czarnej liście przez władze USA (czarna lista FATF) i nałożeniu przez Stany Zjednoczone znaczących sankcji gospodarczych.
W Polsce działalność brokerów i giełd kryptowalut jest regulowana przez Narodowy Bank Polski. Warunkiem przyznania licencji operacyjnej jest właśnie wprowadzenie procesu weryfikacji.
Ale uwaga – obowiązek identyfikacji klientów dotyczy jedynie tych platform, na których obraca się prawdziwymi pieniędzmi. Dotyczy to wszystkich brokerów, niemniej w świecie giełd i kantorów kryptowalut sytuacja wygląda nieco inaczej.
Jeśli podmioty te zajmują się wyłącznie wymianą kryptowalut, to ustawa o praniu pieniędzy ich nie dotyczy, a zatem nie muszą weryfikować tożsamości swoich użytkowników.
Notatka
Z procesem weryfikacji można się również spotkać na przykład podczas zakładania konta bankowego online.
Wprowadzenie obowiązku weryfikacji tożsamości spowodowało, że giełdy znalazły się pod ostrzałem zagorzałych zwolenników zdecentralizowanych finansów. Giełdy kryptowalut mają zasadniczo dwie opcje:
wycofać się z nadmiernie regulowanego rynku (przykładem jest giełda Bitfinex, która zawiesiła swoją działalność w Stanach Zjednoczonych w 2015 roku),
stworzyć własną platformę dla traderów z krajów podlegających nadmiernym regulacjom (np. Binance uruchomiło Binance.us we wrześniu 2019 r. z innymi zasadami handlu).
Platformy handlowe bez weryfikacji/KYC
Oprócz regulowanych giełd kryptowalut istnieje oczywiście szereg platform, w których przypadku klienci nie muszą weryfikować swojej tożsamości.
Należą do nich Poloniex, PrimeBit i setki małych giełd z siedzibą głównie w Azji Południowo-Wschodniej.
Oprócz zalet anonimowego handlu, mają one szereg wad: nie umożliwiają wymiany kryptowalut na pieniądze i generalnie nie podlegają audytom finansowym. W związku z tym użytkownik nie ma gwarancji, że giełda naprawdę ma taką płynność, jaką deklaruje.
Co więcej, nie ma pewności, że giełda ostatecznie nie wdroży weryfikacji. Przez lata platforma BitMEX funkcjonowała jako anonimowa giełda kryptowalut, ale od końca 2020 r. handel na niej jest możliwy tylko pod warunkiem weryfikacji tożsamości.
Czy moje dane osobowe są bezpieczne?
Tak, a dokładniej tak bezpieczne, jak to tylko technicznie możliwe. Giełdy i brokerzy bardzo dobrze zdają sobie sprawę z tego, że ich model biznesowy opiera się na zaufaniu inwestorów. Każdy błąd w zabezpieczeniach oznacza dla nich odpływ klientów i ogromne straty finansowe.
Dlatego też ochrona danych osobowych i aktywów finansowych klientów są obszarami, w które poszczególne platformy inwestują ogromną ilość czasu i środków pieniężnych. W Polsce ich polityka bezpieczeństwa jest regulowana między innymi przez RODO (ogólne rozporządzenie o ochronie danych).
Środki bezpieczeństwa zawarte w RODO obejmują:
przechowywanie serwerów w bezpiecznych obiektach,
ograniczenie dostępu do danych do niewielkiej liczby wybranych pracowników,
szyfrowanie wszystkich wrażliwych danych,
solidny firewall,
monitorowanie podejrzanych przepływów danych.
Zanim dokonasz rejestracji, zawsze sprawdź, czy działalność danego brokera lub giełdy jest taka, jaka powinna być. Ufaj tylko platformom, które mają dobre osobiste rekomendacje, mają dobrą ogólną reputację, działają na rynku od kilku lat i wymagają jedynie niskiego depozytu weryfikacyjnego.
Ponieważ wiemy, że wybór odpowiedniego brokera i giełdy jest naprawdę ważny, przygotowaliśmy na ten temat wyczerpujący artykuł. Jeśli jesteś zainteresowany tym tematem, przeczytaj ten artykuł – Jak wybrać odpowiedniego brokera?
Jak dokładnie przebiega weryfikacja?
Weryfikacja tożsamości odbywa się on-line. Nie trzeba nigdzie chodzić ani wysyłać niczego drogą pocztową. W większości przypadków do weryfikacji wymagane są:
informacje kontaktowe (e-mail i nr telefonu)
imię i nazwisko, data urodzenia, stały adres i obywatelstwo (przy użyciu co najmniej dwóch dokumentów tożsamości)
numery dokumentów tożsamości
Jako dowodu tożsamości można użyć dowodu osobistego, paszportu, prawa jazdy lub aktu urodzenia. W przypadku handlu powyżej określonej kwoty należy być przygotowanym na udowodnienie źródła pochodzenia środków.
Wiele platform wymaga również selfie. Służy ono do potwierdzenia, że rzeczywiście jesteś tym, za kogo się udajesz. Weryfikacja tożsamości może również obejmować wpłatę niewielkiej kwoty na konto platformy.
Proces weryfikacji odbywa się automatycznie, z wykorzystaniem analizy obrazu i zwykle zajmuje kilka godzin. Ręczna weryfikacja przez operatora jest stosowana tylko w przypadku niejasności.
Jeśli jesteś osobą na eksponowanym stanowisku politycznym (np. zajmujesz wysokie stanowisko rządowe), weryfikacja tożsamości może potrwać dłużej, przy czym nie każda giełda lub broker pozwoli Ci otworzyć u niej rachunek inwestycyjny.
W jaki sposób proces weryfikacji różni się w zależności od rodzaju platformy handlowej?
Weryfikacja u brokerów
Jeśli zamierzasz handlować za pośrednictwem platformy, która umożliwia obracanie papierami wartościowymi, towarami i innymi aktywami, pełna weryfikacja tożsamości jest czymś, czego nie można uniknąć.
Ponadto, zgodnie z odpowiednią ustawą, przed otwarciem rachunku u brokera należy wypełnić kwestionariusz inwestycyjny. Celem kwestionariusza jest zdobycie informacji o:
zakresie Twojej wiedzy na temat rynków inwestycyjnych i finansowych,
Twoich celach inwestycyjnych w odniesieniu do sytuacji finansowej.
Na podstawie wyników kwestionariusza broker (lub platforma inwestycyjna) może następnie zalecić Ci odpowiednią strategię inwestycyjną.
Wśród popularnych brokerów giełdowych (akcji) znajdują się takie platformy jak XTB, RoboMarkets, Admirals lub Degiro.
Z kolei do platform inwestycyjnych, które na podstawie kwestionariusza zarekomendują Ci odpowiednią dla Twoich potrzeb strategię inwestycyjną, należą Fondee lub Portu.
Weryfikacja na giełdach kryptowalut
Giełdy kryptowalut często mają kilka poziomów weryfikacji. Kiedy podasz im swój adres e-mail i nr telefonu, większość z nich umożliwi Ci wpłatę tokenów i handel niewielkimi kwotami. Jeśli jednak chcesz dokonać wypłaty kryptowalut albo handlować nimi w większych ilościach, należy już zweryfikować swoją tożsamość.
Na przykład, oto jak wyglądają limity wypłat na giełdzie kryptowalut OKEx:
poziom weryfikacji
wymagane dane
limity wypłaty
bez weryfikacji
adres e-mail lub nr telefonu
wypłata nie jest możliwa
KYC Poziom 1
imię, nazwisko i nr dokumentu
0,5 BTC / 24 godz.
KYC Poziom 2
skan dokumentu, data urodzenia i selfie
100 BTC / 24 godz.
KYC Poziom 3
film z wymaganą deklaracją
powyżej 100 BTC / 24 godz.
Jakich informacji nie powinna wymagać giełda/broker?
Uważaj na platformy, które w ramach weryfikacji (lub za pośrednictwem czatu) wymagają przesłania danych logowania do bankowości internetowej lub proszą o zeskanowanie karty kredytowej lub debetowej.
Zasadniczo nie należy ujawniać tych informacji, a jeśli broker lub platforma ich zażąda, trzymaj się od niego/niej z dala. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy platforma prosi o podanie szczegółów płatności, np. w celu zakupu kryptowalut.
Następnie w trzech krokach wprowadzane są dane osobowe: w kroku 1 – imię i nazwisko, data urodzenia, numer urodzenia, obywatelstwo i kraj zamieszkania, w kroku 2 – stały adres, a w kroku 3 – waluta, w której chcesz handlować i język, w którym platforma będzie się z Tobą komunikować.
Następnie należy wypełnić kwestionariusz inwestycyjny (patrz poprzedni tekst). Obejmuje on takie pytania, jak kwota zainwestowanych pieniędzy w poprzednim roku, wielkość aktywów lub pytania mające na celu sprawdzenie Twojej wiedzy na temat inwestowania.
Po wypełnieniu kwestionariusza i potwierdzeniu warunków handlowych platforma poprosi Cię o przesłanie skanów lub zdjęć dwóch dokumentów tożsamości i wprowadzenie numeru rachunku bankowego, z którego będziesz finansować swoją działalność handlową:
Zdj.: xtb.com
Proces weryfikacji tożsamości u brokera XTB
O ile wszystkie przesłane przez Ciebie informacje okażą się poprawne i w porządku, można zacząć korzystać z platformy. Czas wymagany do przeprowadzenia weryfikacji zależy od bieżącego obciążenia brokera/giełdy.
Weryfikacja tożsamości może zająć kilka godzin, ale również kilka dni. Na przykład w marcu 2020 r., kiedy zainteresowanie inwestowaniem i tradingiem ogromnie wzrosło, proces weryfikacji trwał kilka dni.
Weryfikacja tożsamości to proces, który pomaga zwalczać nielegalne działania. Jest to standardowa część wymagań większości giełd i brokerów, którzy umożliwiają handel on-line.
W przypadku renomowanych firm weryfikacja zdecydowanie nie jest czymś, przez co należy się martwić – ważne jest jednak, aby starannie wybrać odpowiednią platformę.
W szczególności należy zainteresować się tym, co doświadczeni traderzy mają do powiedzenia na temat danej giełdy lub brokera. Dowiedz się, od ilu lat działa na rynku i czy ma na swoim koncie jakieś skandale (zwłaszcza kradzieże funduszy i wycieki danych osobowych klientów).
Sprawdź dokładnie każdy podmiot, któremu zamierzasz przekazać swoje środki pieniężne, a zapobiegniesz wszelkim problemom!
Na rynkach giełdowych inwestuję już ponad 12 lat. Od 5 lat interesuję się również kryptowalutami. Na codzień pracuję w sektorze finansowym, więc mam bieżące rozeznanie w świecie gospodarki i ekonomii. Cenię przede wszystkim solidną analizę fundamentalną przedsiębiorstw oraz inwestowanie długoterminowe.
93 %
90 %
Dyskusja (0 komentarzy)
Nikt jeszcze nie dodał komentarza. Zaloguj się i bądź pierwszy! Opublikuj swoje przemyślenia i rozpocznij dyskusję.