Jakie są główne usługi oferowane przez CeFi?
W świecie firm CeFi można skorzystać z kilku rodzajów produktów. W miarę jak poszczególne firmy poszerzają zakres swoich usług i starają się zaoferować swoim klientom pełny serwis, obecnie dosyć często zdarza się, że jedna platforma oferuje więcej, a czasem nawet wszystkie poniższe usługi.
A) Handel kryptowalutami
Zakup i sprzedaż kryptowalut należy uważać za alfę i omegę większości biznesów poruszających się w tej branży. W większości przypadków oferują one zwykłe transakcje – przelew funduszy na rachunek handlowy, zakup czy sprzedaż kryptowalut oraz wypłatę pieniędzy z powrotem na rachunek w banku.
Niektóre platformy oferują jednak również bardziej zaawansowane możliwości, takie jak shortowanie (możliwość spekulowania nie tylko na wzrost ceny kryptowalut, ale również na jej spadek) czy handel kontraktami terminowymi i opcjami.
Transakcje te często realizowane są z wykorzystaniem tzw. dźwigni finansowej, co oznacza, że klient dostarcza tylko część kapitału, a giełda lub inni jej użytkownicy pożyczają mu resztę. Uwaga! Dźwignia może nie tylko powielić zyski z udanych zagrań, ale również, niestety, pogłębić straty, jeśli analiza tradera okaże się błędna.
Do firm oferujących handel kryptowalutami należą np. Binance, Egera, Zonda czy Coinbase.
B) Pożyczki i odsetki
Niektóre firmy oferują produkty i usługi bardzo zbliżone do tych, które możemy znaleźć w portfelach tradycyjnych instytucji bankowych. Możliwe jest zdeponowanie u nich swoich wolnych środków i pobieranie z nich odsetek, a nawet zaciągnięcie kredytu. Warto zaznaczyć, że usługi świadczone przez te firmy skupiają się głównie na kryptowalutach. Niemniej jednak, w niektórych przypadkach możliwe jest również skorzystanie z nich w połączeniu ze zwykłymi walutami fiat.
A ponieważ rynek kryptowalut generalnie stale się rozwija i rośnie, firmy te często oferują niezwykle korzystne warunki, których trudno byłoby zdobyć w zwykłym banku.
Odsetki w przypadku zdeponowanych bitcoinów czy monet ethereum mogą wynosić około 5% rocznie, a w przypadku mniej ryzykownych stablecoinów można zarabiać nawet ponad 10% na rok!
Zarobione odsetki są w większości wypłacane klientowi w tej samej walucie, w jakiej je zdeponował (wpłacam BTC, otrzymuję BTC) lub we własnych tokenach konkretnego “banku kryptowalutowego” (wpłacam BTC, otrzymuję CEL czy NEXO…). W niektórych przypadkach można również skorzystać z opcji wypłaty odsetek w stablecoinach.
Znaczną popularnością wśród klientów CeFi cieszą się również pożyczki. Ale uwaga – jako zabezpieczenie kredytu zawsze należy wpłacić kryptowaluty o wartości większej niż kwota, którą pożyczasz.
Dzięki temu nie ma tutaj potrzeby czasochłonnego sprawdzania, kim właściwie jest dłużnik i czy w ogóle jest w stanie spłacić pożyczoną kwotę. Jeżeli dłużnik znajdzie się w takiej sytuacji, gdy zabraknie mu środków do spłaty kredytu, to zastawione przez niego kryptowaluty zostaną po prostu sprzedane, aby pokryć stratę pożyczkodawcy.
Pytasz, dlaczego właściwie niby warto zaciągać kredyt, gdzie jako zabezpieczenie należy zdeponować kwotę wyższą niż wartość samej pożyczki? Korzyści jest kilka, więc podajmy przynajmniej jeden przykład: Wyobraź sobie, że chcesz coś kupić (i nie ma znaczenia, czy w świecie rzeczywistym czy cyfrowym), ale nie chcesz sprzedać swoich kryptowalut, ponieważ wierzysz, że ich wartość nadal będzie rosnąć. Zamiast więc je sprzedawać, po prostu pożyczasz potrzebną kwotę pod ich zastaw. Wartość zdeponowanych przez Ciebie kryptowalut wzrośnie, a gdy spłacisz pożyczkę, otrzymasz je z powrotem. W idealnym przypadku wzrost wartości Twoich kryptowalut przekroczy odsetki, które zapłaciłeś za pożyczkę.
W takim układzie jest praktycznie niemożliwe, aby ktokolwiek zaciągnął kredyt ponad swoje możliwości.
Do firm umożliwiających pożyczanie kryptowalut i zarabianie na odsetkach zaliczają się np. BlockFi, Vauld czy Nexo.
C) Karty debetowe
Kryptowalutowe karty debetowe w ostatnich latach cieszą się ogromnym wzrostem zainteresowania. W obecnej chwili można je znaleźć w ofercie w zasadzie wszystkich dużych graczy z branży CeFi.
Ich główna zaleta polega oczywiście na możliwości wykorzystania kryptowalut do płatności w świecie rzeczywistym bez konieczności ich sprzedaży i przelewania na rachunek w banku. W parze z kartami debetowymi idzie również wyjątkowo popularny cashback, gdzie płacąc kryptowalutową kartą debetową, użytkownik otrzymuje z powrotem określony procent od każdej płatności. Procent ten zwykle porusza się w zakresie 1-5% i jest wypłacany albo w kryptowalucie danej platformy, albo w BTC.
Można to uznać za logiczny krok z punktu widzenia operatorów tych serwisów, ponieważ ich użytkownicy będą dzięki temu trzymać na platformie więcej środków, którymi mogą handlować, a jednocześnie mogą w ten sposób przyciągnąć więcej klientów.
Niektóre z firm oferujących kryptowalutową kartę debetową to Binance, Wirex czy Crypto.com.
Zalety i wady usług CeFi
Chyba nikogo nie zaskoczymy stwierdzeniem, że nie wszystko złoto co się świeci. Dlatego przyjrzyjmy się teraz zaletom i wadom korzystania z usług CeFi.
Zalety
- Do najważniejszych zalet usług CeFi należą przede wszystkim wysokie odsetki, łatwość zaciągnięcia kredytu i ogólna prostota.
W zasadzie to cały system CeFi cechuje się przejrzystością i prostotą, którymi stara się zdobyć przewagę nad tradycyjnymi instytucjami finansowymi i bankowymi. I wygląda na to, że mu się udaje. Klient z pewnością nie musi być geniuszem od kryptowalut, aby w pełni zrozumieć i korzystać z tych usług.
Z uwagi na fakt, że za każdą instytucją ze świata CeFi stoi firma z własną obsługą klienta, to w przypadku jakichkolwiek problemów lub zapytań nie ma problemu skontaktować się z danym przedsiębiorstwem. Ponadto, firmy te obsługują zwykle kilka różnych blockchainów, co pozwala trzymać kilka różnych kryptowalut w jednym miejscu.
Wady
- Należy jednak zauważyć, że w przypadku CeFi użytkownicy muszą przekazać swoje środki konkretnej firmie i to ona następnie nimi zarządza.
Oznacza to, że na jej barkach leży również odpowiedzialność za bezpieczeństwo środków klienta. Trzeba o tym pamiętać. Od Ciebie zależy, czy uznasz tę metodę za bardziej czy mniej bezpieczną.
Za wadę można również uważać ryzyko ataku hakerów. Ze względu na to, że platformy CeFi mają scentralizowany charakter i obracają dużymi kwotami zarówno w kryptowalutach, jak i walutach fiducjarnych, często budzą zainteresowanie różnych grup hakerów. Niemniej jednak, większość z tych firm zdaje sobie z tego sprawę, przeznaczając odpowiednie środki na zabezpieczenie funduszy swoich klientów. Mimo to, co kilka miesięcy w Internecie pojawiają się wiadomości o sukcesach hakerów, którym często udaje się skraść nawet setki milionów dolarów.
Należy jednak zauważyć, że w przypadku straty pieniężnej w wyniku takiego ataku zwykle można liczyć na odszkodowanie. Giełdy często przyznają się do swoich pomyłek, naprawiają je, a poszkodowani klienci zostają zrekompensowani. Zależy to w dużej mierze od wiarygodności danej firmy. Największe banki kryptowalut często posiadają również szereg licencji i certyfikatów. Zawsze jednak warto wszystko dobrze sprawdzić i przeanalizować.
Dla kogo odpowiednie są banki kryptowalutowe?
CeFi to bardzo ciekawa branża z wieloma różnymi produktami i szerokim wachlarzem zastosowań. Świat ten jest stosunkowo łatwy do zrozumienia, a więc odpowiedni dla początkujących, ale również zaawansowani użytkownicy znajdą tutaj wiele przydatnych funkcji.
Zarabianie na odsetkach od posiadanych kryptowalut jest marzeniem każdego hodlera. Z kolei możliwość zaciągnięcia kredytu może być interesująca dla kogoś, kto potrzebuje pieniędzy, ale nie chce sprzedawać swoich kryptowalut, a korzystanie z kart debetowych z cashbackiem to świetny sposób na dodatkowy zarobek w ramach regularnych wydatków.
Co więcej, wymienione funkcje nie są jedynymi usługami ze świata CeFi. Praktycznie każda platforma CeFi posiada jakąś oryginalną cechę lub przynajmniej stara się wprowadzić jakiś oryginalny produkt, aby wyprzedzić swoich konkurentów. Wachlarz usług w ofercie firm CeFi jest naprawdę szeroki – wybór zależy tutaj od preferencji klienta.
Niemniej jednak, przed założeniem jakiegokolwiek konta należy dokładnie rozważyć nie tylko plusy, ale również minusy danej platformy, jak również potencjalne ryzyko związane z świadczonymi przez nią usługami. Choć większość ataków hakerów spełznie na niczym, a instytucje CeFi zwykle gwarantują przynajmniej częściowy zwrot środków poszkodowanym, nie zawsze tak jest. Dlatego zdecydowanie warto zdeponować w CeFi jedynie część swoich środków pieniężnych, ewentualnie otworzyć konta u większej ilości platform z tej branży, aby odpowiednio rozproszyć ryzyko.
95 %
88 %
