W dzisiejszych czasach raczej trudno obejść się bez pieniędzy, z czego wszyscy bardzo dobrze zdajemy sobie sprawę. Możemy życzyć sobie szczęścia, zdrowia i miłości, lecz jeśli nie mamy pieniędzy, to żadne z naszych życzeń nie może zostać w pełni zrealizowane. Z pieniędzmi wszystko jest łatwiejsze i generalnie bardziej dostępne. Lepsza opieka zdrowotna nie jest tania, romantyczna kolacja również nie jest za darmo, a szczęścia z podróży nie zaznasz, dopóki nie kupisz biletu do celu.
Dlatego warto zdać sobie sprawę, że finanse odgrywają ważną rolę w naszym życiu. Jak jednak poprawić swoją sytuację finansową i jak zdobyć pieniądze, aby móc żyć tak jak chcemy? Musimy Cię ostrzec, że nie stanie się żaden cud – pieniądze same do Ciebie nie przyjdą. Musisz zmienić swój sposób myślenia, zacząć pracować nad własną wiedzą finansową i stworzyć jasny plan finansowy. Kiedy zrozumiesz, na jakich zasadach działają finanse i jak z nimi pracować, wszystko nagle ułoży się samo. Ważne jest zacząć.
Zapraszamy do przeczytania naszego obszernego artykułu na temat finansów osobistych, w którym znajdziesz szereg opcji i dowiesz się wszystkiego, co musisz wiedzieć o pieniądzach!
Treść artykułu o finansach osobistych
Finanse osobiste, zarządzanie pieniędzmi a konsumpcjonizm
Finanse osobiste. Chyba najczęściej poruszany temat, o którym dużo się mówi, ale mało myśli. Pieniądze są integralną częścią naszego życia i znacząco na nie wpływają.
Dlatego dziwi fakt, że są ludzie, którzy nie potrafią efektywnie pracować z pieniędzmi i wykorzystać ich prawdziwego potencjału. Choć w zarządzaniu pieniędzmi chodzi przede wszystkim o nastawienie, równie ważny jest wysoki poziom wiedzy finansowej i dobry, wieloletni plan finansowy.
Każdy z nas ma inny stosunek do pieniędzy. Są tacy, którym ich brakuje, inni zaś pytają, jak zaoszczędzić przynajmniej kilka groszy, a jeszcze inni zarabiają ich dużo i próbują je pomnożyć poprzez inwestowanie. Jest też dużo takich, którzy kombinują, gdzie by tu zdobyć jakieś pieniądze lub szukają sposobu na szybki zarobek.
Czym jest konsumpcjonizm i jak na nas wpływa?
Swoją rolę odgrywa tu również konsumpcjonizm, który w dużym stopniu wpływa na to, jak obchodzimy się z pieniędzmi i bywa przyczyną nieprzemyślanych wydatków. Ze wszystkich stron atakują nas korporacje swoimi sztuczkami sprzedażowymi, które zmuszają nas do wydania naszych ciężko zarobionych pieniędzy. Czasem słusznie, bo naprawdę potrzebujemy danej rzeczy, ale czasem naprawdę wydajemy je na niepotrzebności.
Dlatego, jeśli chodzi o świat finansów, należy zachować ostrożność i poszerzać swoją wiedzę, aby móc odróżnić, co jest odpowiednie dla nas i dla naszych pieniędzy, a co nie za bardzo. Kiedy nauczymy się je rozumieć i dobrze nimi zarządzać, nasza sytuacja finansowa szybko zmieni się. Finanse osobiste nie są skomplikowane – wystarczy poświęcić trochę czasu na naukę w tym obszarze i chcieć poprawić własną znajomość finansów.
Co powinieneś wiedzieć o finansach i jak zadbać o pieniądze, byś miał ich pod dostatkiem? Jeśli interesują Cię odpowiedzi na te i inne pytania, czytaj dalej!
Dlaczego wiedza finansowa jest tak ważna?
Wiedza finansowa pozwala zrozumieć swoje pieniądze i nauczyć się zarządzać nimi w swoim życiu tak, aby móc utrzymać, a najlepiej jeszcze poprawić swoją osobistą lub rodzinną sytuację finansową.
Wiedza finansowa należy do kategorii wiedzy lub umiejętności, ponieważ nie rodzimy się z dobrą znajomością finansów – trzeba ją nabyć. Podobnie jest również w przypadku ludzi bogatych, którzy sami zdobyli wiedzę finansową dzięki własnej pracowitości i wysiłkowi, co też bardzo szybko zaowocowało sukcesem. Chociaż niektóre informacje o finansach zmieniły się na przestrzeni lat, sedno sprawy jest wciąż takie samo i proste.
Już jako małe dzieci zaczynamy zdobywać wiedzę na temat pieniędzy. Ważne jest, aby stopniowo pogłębiać tę wiedzę, kształcić się i krytycznie oceniać informacje, które w dzisiejszych czasach napływają do nas ze wszystkich stron. Dobra znajomość kwestii finansowych zapewni nam orientację w obszarze pieniędzy, a później również stabilność finansową.
Co powinieneś wiedzieć i robić jako osoba znająca się na finansach?
- Rozumiesz podstawowe pojęcia finansowe, takie jak inflacja, stopy procentowe itp.
- Nie masz niepotrzebnych wydatków, a wręcz przeciwnie – wiesz, jak oszczędzać pieniądze
- Śledzisz swoje dochody i wydatki
- Regularnie oszczędzasz lub odkładasz pieniądze
- Potrafisz ocenić swój stosunek do ryzyka
- Znasz podstawowe produkty rynku finansowego i wiesz, jak one działają
- Opracowałeś własny plan finansowy, którego kurczowo się trzymasz
- Pomnażasz swoje pieniądze poprzez inwestowanie (masz odpowiedni bufor finansowy)
Osoba znająca się na finansach potrafi opracować i wdrożyć własny budżet finansowy oraz korzystać ze swoich praw konsumenckich. Jeśli ma dobre podstawy do inwestowania, może ocenić swój stosunek do ryzyka i wie, na co może sobie pozwolić, a na co nie. Poza tym dobrze orientuje się w umowach i rozumie, na co zwracać uwagę, co trzeba sprawdzić i co może stanowić dla niej ryzyko finansowe.
Dlaczego warto zadbać o własne finanse? Jaki masz stosunek do pieniędzy?
Pytasz, dlaczego ważne jest dbanie o swoje finanse? Odpowiedź jest dość prosta – jeśli przestaniesz dbać o swoje pieniądze, stopniowo zaczniesz je tracić. Nie wiesz, na co wydajesz i ile wydajesz, nie oszczędzasz, ponieważ nie obliczyłeś, ile możesz sobie pozwolić na odkładanie każdego miesiąca, Twoje pieniądze pożera inflacja itp. Często dajesz się przekonać do niekorzystnego zakupu lub podejmujesz pochopne decyzje.
Jeśli przestaniesz podlewać kwiat, uschnie. I tak jest również z pieniędzmi.
Samo gromadzenie pieniędzy nie wystarczy. Różne porady jak zdobyć więcej pieniędzy, gdzie zdobyć więcej pieniędzy lub jak je zaoszczędzić są w porządku, ale jeśli nie wiesz, jak się z nimi obchodzić, to bardzo szybko tracą one swoją wartość.
Dlatego powinniśmy zadbać o swoje pieniądze w sposób długoterminowy i sensowny – tak jak właśnie o kwiat.
Jaki masz stosunek do pieniędzy?
Do bardzo ciekawych i rzeczywiście prawdziwych myśli na temat pieniędzy należy to, że ludzie, którzy są źle nastawieni do pieniędzy, często cierpią na ich brak. Co tu dużo mówić – to prawda. Ludzie żyjący w przekonaniu, że pieniądze korumpują człowieka, przynoszą pecha lub są tylko dla bogatych, nie są otwarci na ich podaż.
Działa to tak samo, jak zamknięcie drzwi komuś przed nosem. Niewiele osób odważy się po tym zapukać ponownie i wejść do środka. Mogą spróbować wejść przez okno, ale Ty, przekonany, że jest to złodziej, zamykasz i to okno.
Tak samo jest również w przypadku nastawienia do pieniędzy. To, o czym myślisz i jak o tym myślisz, jest właśnie tym, co do Ciebie wraca. Pomyśl tylko o tych wszystkich bogatych ludziach. Naprawdę myślisz, że pieniądze po prostu spadły im z nieba? Owszem, niektórym może i tak, ale zdecydowana większość z nich nie tylko ciężko na nie harowała, ale i otworzyła im te drzwi.
Myśl pozytywnie o pieniądzach
Większość z tych osób odrzuciła wszelkie wątpliwości, uzbroiła się w pozytywne myślenie i zaufała mocy pieniądza. Dzięki temu ci ludzie mogli zabrać się za odważne projekty, popracować nad swoimi marzeniami lub zbudować firmę. Gdyby jednak żyli w przekonaniu, że pieniądze są złe, to nie miałoby to najmniejszego sensu. Pytasz, dlaczego? A co oni niby mieliby zrobić z tymi pieniędzmi? Pieniądze przecież są złe!
Wprawdzie droga do pieniędzy nie jest łatwa, ale jeśli będziemy bojkotować budowanie bogactwa we własnej głowie, to nie musimy nawet wyruszać w tę podróż. Pozytywne nastawienie do pieniędzy to również swego rodzaju praca z energią, na zasadzie której działa tzw. prawo przyciągania.
Ten temat został poruszony w książce Bogaty ojciec biedny ojciec autorstwa Roberta Kiyosakiego, w której autor omawia różnice między relacjami do pieniędzy w przypadku ludzi biednych a bogatych, tłumacząc jak te relacje wpływają na sytuację finansową konkretnych grup ludzi. Może to zabrzmieć dziwacznie, ale naprawdę tak jest.
Jaka jest moja sytuacja finansowa? Czy mam długi?
Jeśli w końcu zdecydowałeś się popracować nad poprawą swojej sytuacji finansowej, zacznij od analizy własnej pozycji finansowej. Następnie będziesz mógł przystąpić do pracy nad swoimi finansami i opracować plan finansowy.
Jeśli masz długi, najpierw musisz je spłacić, a dopiero potem przejść do kolejnych kroków. Aby zmienić swoją sytuację finansową w pozytywnym kierunku, trzeba zastanowić się, jak oszczędzać i jak zaoszczędzić pieniądze z wynagrodzenia.
Jeśli masz dobre dochody i udało Ci się zaoszczędzić trochę pieniędzy, czas zacząć myśleć o tym, jak je pomnożyć (oszczędzanie, inwestowanie). Twoje kolejne kroki powinny zależeć od tego, na którym szczeblu drabiny finansowej właśnie jesteś i w jakim kierunku możesz kontynuować.
Wiele zależy również od tego, na jakim etapie życia jesteś. To znaczy, czy jesteś studentem, absolwentem, masz własny dom, zarządzasz rodzinnymi finansami, masz własny biznes, jesteś inwestorem, cierpisz na syndrom pustego gniazda, czy już jesteś na emeryturze. Choć między wszystkimi tymi etapami są pewne różnice, podstawowe potrzeby pozostają zwykle takie same. Dlatego też nigdy nie zmieniaj swojego stosunku do pieniędzy.
Podstawowe szczeble na drabinie pozycji finansowej
- Spłata długów i stabilizacja sytuacji finansowej
- Odkładanie pieniędzy z wynagrodzenia i oszczędzanie
- Inwestowanie nadwyżki budżetowej
- Wykorzystanie środków pieniężnych
- Budowanie stabilności finansowej
Jak wyrwać się z pułapki zadłużenia?
Jeśli jesteś w złej sytuacji finansowej i wpadłeś w pułapkę zadłużenia, pamiętaj, aby jak najszybciej zająć się swoją sytuacją finansową. Jakie masz opcje? Możesz pójść drogą upadłości i oddłużenia. W wypadku, że tak nie zrobisz, a Twój dług nie zostanie spłacony lub w inny sposób umorzony, może nastąpić egzekucja.
Oczywiście lepiej w ogóle nie wpadać w pułapkę zadłużenia. Tak więc, jeśli masz długi, które znacznie obciążają Twój budżet domowy, jednym z możliwych rozwiązań jest konsolidacja lub refinansowanie pożyczek, aby obniżyć opłaty za poszczególne pożyczki.
Najlepiej oczywiście nie zadłużać się i nauczyć się pracować z pieniędzmi tak, aby to one pracowały dla Ciebie. Aby nie popaść w długi, należy rozumieć pożyczki i związane z nimi ryzyko.
Jak zadbać o własne finanse?
Jak wspomnieliśmy w poprzedniej części artykułu, aby pomnożyć swoje pieniądze, musisz o nie zadbać. Oznacza to śledzenie swoich wydatków, ocenę swojej sytuacji finansowej, rozsądne wydawanie pieniędzy i opracowanie jasnego i rozsądnego planu finansowego.
Licz się jednak z tym, że nie uda Ci się zmienić swoich nawyków finansowych z dnia na dzień. To nie jest takie proste. Zacznij od małych kroków, wprowadzając zmiany stopniowo. Najpierw odkładaj 200 złotych miesięcznie, stopniowo zwiększając tę kwotę.
Po pewnym czasie zauważysz, że odkąd poświęcasz swój czas na edukację finansową, to pieniądze nagle przestają znikać z Twojego budżetu.
Być może nawet okaże się, że nie brakuje Ci tych odłożonych pieniędzy. A gdy zepsuje Ci się pralka, nie będziesz musiał zaciągać na nią kredytu i płacić dwa razy więcej niż to konieczne, tylko po prostu wykorzystasz własne oszczędności.
Teraz być może wpadło Ci do głowy następujące pytanie: “Skąd mam wziąć pieniądze na jakieś oszczędzanie, nie mówiąc już o inwestowaniu? Żyję od wypłaty do wypłaty, a pod koniec miesiąca nie mam już prawie żadnego hajsu.”
Nie martw się – to często spotykana sytuacja w przypadku osób, które dopiero zaczynają swoją przygodę z edukacją finansową i poprawą swojej sytuacji finansowej. Nie jesteś pierwszym ani ostatnim, kto znalazł się w takiej sytuacji.
Jak zaoszczędzić pieniądze w domu?
Bez obaw! Oszczędzać można nawet nie mając pieniędzy. Spróbuj wpisać w wyszukiwarkę na przykład: jak oszczędzać wodę lub prąd. Wystarczy bowiem kupić na przykład wodooszczędną słuchawkę prysznicową lub nie brać codziennie kąpieli, ale raczej wziąć szybki – a nawet zimny – prysznic. Wyłączanie świateł w pomieszczeniach, w których nie przebywasz, dojazd do pracy środkami transportu publicznego, kupowanie artykułów spożywczych i gotowanie, robienie kawy w domu i niewydawanie codziennie pieniędzy za drogi Starbucks. Sposobów na oszczędzanie jest naprawdę sporo.
To wszystko są małe kroki, które razem mają ogromne znaczenie. W efekcie nawet na takich “drobiazgach” można zaoszczędzić setki złotych miesięcznie, które spokojnie możesz odłożyć do swojej skarbonki.
Nie oczekuj, że zdradzimy Ci jakąś “tajemnicę bogatych” – zasada jest prosta i tylko od Ciebie zależy, jak do tego podejdziesz i jakie są Twoje priorytety.
Jak sporządzić plan finansowy?
Już wiesz, jaka jest Twoja sytuacja finansowa, a więc czas przejść do kolejnego kroku – opracowania planu finansowego. Na początku wyznacz sobie cel, ku któremu skierujesz wszystkie swoje wysiłki. Ten cel nie może być jedynie marzeniem, ale jasno określonym priorytetem, dla którego sporządzasz budżet domowy. Następnie znajdź sposób na zdobycie pieniędzy (na przykład, będziesz oszczędzać, mniej wydawać, inwestować, szukać sposobów na zarabianie itp.).
Teraz trzeba zrealizować ten plan, co będzie nie lada wyzwaniem. Licz się z tym, że nie zawsze pójdzie gładko, dlatego konieczne jest uwzględnienie w planie finansowym małych odchyleń i nieprzewidywalnych sytuacji. Jeśli weźmiesz je pod uwagę, to nie zaskoczą Cię, a Twój plan będzie miał większe szanse na powodzenie.
Nie zapominaj jednak o regularnych aktualizacjach planu w oparciu o Twoje aktualne możliwości i potrzeby. Za rok mogą bowiem pojawić się inne ciekawe sposoby na zarabianie pieniędzy. Albo na przykład odziedziczysz nieruchomość i będziesz mógł przeznaczyć więcej pieniędzy na inwestycje. Krótko mówiąc, Twoja sytuacja finansowa będzie się stale zmieniać na przestrzeni lat, co należy wziąć pod uwagę.
Sporządzenie planu finansowego to nic trudnego, a jeśli tak nie zrobisz, to Twoje szanse na wzbogacenie się i długotrwałe utrzymanie majątku maleją.
Odpowiedni plan finansowy da Ci kompleksowy wgląd w Twoje osobiste finanse, a na dodatek pozwoli Ci ocenić możliwości dodatkowego dochodu. Pamiętaj również o uwzględnieniu w swoim planie buforu finansowego.
Jak opracować plan finansowy, jeśli jestem zadłużony?
Nawet jeśli jesteś zadłużony, to zdecydowanie warto sporządzić plan finansowy – co więcej, zalecamy to zrobić. Może Ci się wydawać, że nie ma sensu tworzyć budżetu, skoro jesteś praktycznie bez grosza. Nic nie może być dalsze od prawdy! Plan finansowy może Ci pomóc znaleźć wyjście z Twojej pozornie trudnej sytuacji.
Jak zdobyć pieniądze?
Jeśli chcesz pomnażać swoje pieniądze, to najpierw musisz je zarobić (zakładając, że nie masz żadnych oszczędności). Jak zarobić lub gdzie zdobyć pieniądze? Najczęstszymi sposobami na zarabianie pieniędzy są praca czy własny biznes. Oczywiście, jeśli masz już zarobione jakieś pieniądze, to możesz je zainwestować, aby zarabiały na Ciebie, ale to już zupełnie inna kategoria.
Sposobów zarówno na uczciwe, jak i na nielegalne zarabianie pieniędzy – czego zdecydowanie nie polecamy – jest naprawdę dużo. Można wybrać między pracą fizyczną a umysłową, czyli zarabianiem głową. Dzisiejsze czasy bardzo sprzyjają zarabianiu pieniędzy z domu przez Internet. Czy znasz lub umiesz coś, czego ktoś inny chciałby się nauczyć? Sprzedaj mu swoją wiedzę. Możliwości są praktycznie nieograniczone.
Wskazówka: Zapraszamy do przeczytania naszego artykułu na ten temat: Jak zarabiać pieniądze w Internecie.
Jak skutecznie oszczędzać?
Jeśli masz wystarczające zaplecze finansowe i nie jesteś zadłużony, możesz zacząć oszczędzać – powinieneś traktować to jako konieczność. Oraz jako swego rodzaju obowiązek.
Twoja lista regularnych wydatków, oprócz czynszu, prądu i zakupów, powinna więc obejmować również oszczędności. Oszczędzaj zgodnie z planem, niezależnie od tego, co się dzieje.
Oszczędzanie to jedyny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy z wynagrodzenia. Jak jednak oszczędzać pieniądze? To proste, ale wymaga cierpliwości. Ustal, jaki procent swojej wypłaty będziesz odkładać co miesiąc na konto oszczędnościowe. Zaleca się 10%. Jeśli więc Twoja wypłata wynosi 6 000 złotych, prześlij na konto oszczędnościowe 600 złotych itp.
Powinieneś także mieć plan finansowy, w którym jasno określisz, jak będziesz oszczędzać, ile chcesz zaoszczędzić w ciągu roku, 5 lat, 10 lat i na co właściwie oszczędzasz. Oszczędzać można na niespodziewane wydatki, ale też na jasno określony cel – np. na wakacje, nowy samochód czy remont.
Choć oprocentowanie kont oszczędnościowych wciąż pozostaje na stosunkowo niskim poziomie, oszczędzanie to świetny sposób, jak przestać wydawać pieniądze na głupoty. Trzymając pieniądze na koncie oszczędnościowym, nie kusi Cię, by je niepotrzebnie wydawać i łatwiej je oszczędzać. Zapewne znasz powiedzenie: “Czego oczy nie widzą…”
Oszczędzanie należy zautomatyzować, aby nie zapomnieć o wpłacaniu co miesiąc ustalonej kwoty na konto oszczędnościowe. Jeśli z Twojego rachunku bieżącego regularnie wypływa pewna kwota, szybko uznasz to za oczywiste.
Nie możesz sobie pozwolić na oszczędzanie ogromnych kwot?
Zacznij od kilkuset złotych miesięcznie i stopniowo zwiększaj tę kwotę. Jeśli będziesz oszczędzać 100 złotych miesięcznie, to w jeden rok na Twoim koncie pojawi się 1 200 złotych, a to już niezła baza. Co roku oszczędzaj trochę więcej. Wraz ze wzrostem wypłaty zwiększaj również odkładaną przez Ciebie kwotę. Odkładając większą kwotę na konto oszczędnościowe, unikniesz niepotrzebnych i często bezmyślnych wydatków, które często wiążą się z większą wypłatą.
Jak oszczędzać do skarbonki
Konto oszczędnościowe nic Ci nie mówi? W takim razie spróbuj oszczędzać do skarbonki. Sprawdzonym sposobem jest odkładanie reszty, która została w Twoim portfelu po zakupach. Można w ten sposób zaoszczędzić nawet sto złotych miesięcznie. Inną opcją jest odkładanie do skarbonki takiej kwoty, którą wydałeś za jakiś produkt.
Na przykład: Kupujesz nową parę butów za 400 złotych, a następnie odkładasz tę samą kwotę do swojej skarbonki. Nie dość, że za każdym następnym razem będziesz uważać, na co wydajesz pieniądze, ale Twoje zakupy w końcu się opłacą.
Pamiętaj, że jeśli masz jakieś dodatkowe pieniądze, to oszczędzanie powinno mieć pierwszeństwo przed inwestowaniem. Dopiero gdy osiągniesz poziom, na którym oszczędzanie nie stanowi dla Ciebie problemu i masz jeszcze jakieś wolne środki, możesz zacząć rozsądnie inwestować. Więcej informacji na temat oszczędzania znajdziesz w naszej rubryce poświęconej temu tematowi.
Inwestowanie – Jak i w co najlepiej inwestować pieniądze?
Twoja sytuacja finansowa uległa znaczącej poprawie, jesteś wolny od długów, a nawet systematycznie oszczędzasz. Mimo to nadal masz wystarczająco dużo wolnych środków pieniężnych.
Nadszedł czas podnieść swoją pozycję finansową na jeszcze wyższy poziom i pomyśleć o pomnażaniu swoich pieniędzy za pomocą inwestowania.
Pewnie więc pytasz, jak zacząć, w co inwestować i jakie kwoty?
Inwestowanie to nie jest bułka z masłem, ale jak to często bywa, to, co naprawdę warto robić, nigdy nie jest proste. Podjąłeś kilka bardzo ważnych decyzji finansowych i kroków, które znacząco poprawiły Twoją sytuację finansową. Zdajesz sobie sprawę z własnej pozycji finansowej, opracowałeś swój plan finansowy i posiadasz ważną wiedzę. Jeśli chodzi o inwestowanie, nie ma powodów do obaw, o ile podejdziesz do tego z rozwagą.
Jak zacząć inwestować?
Na początku ważne jest, aby określić swój stosunek do ryzyka, czyli ile możesz sobie pozwolić stracić, ile możesz zainwestować miesięcznie, ale też jaki zwrot chcesz osiągnąć. Jeśli chodzi o inwestowanie, musisz być gotów poświęcić na niego swój czas i pieniądze. Z drugiej strony, kariera inwestora już nie wiąże się z koniecznością bycia bogatym.
Wystarczy mieć porządek w swoich finansach i pewną rezerwę na inwestycje. W dzisiejszych czasach można zacząć inwestować już od kilkudziesięciu złotych, jednak w takich przypadkach trzeba liczyć się z tym, że Twoje pieniądze będą jedynie chronione przed inflacją. Przyzwoitą stopę zwrotu osiągniesz dopiero inwestując około 200 złotych miesięcznie.
W co warto inwestować?
Jeśli znasz już swój stosunek do ryzyka i kojarzysz podstawowe pojęcia, takie jak horyzont inwestycyjny, płynność finansowa czy dywersyfikacja portfela, czas na wybór konkretnego produktu inwestycyjnego.
Oto przegląd tego, w co możesz zainwestować swoje pieniądze:
Ile i jak często należy inwestować?
W dzisiejszych czasach w inwestowaniu nie ma ograniczeń co do kwoty. Warto na przykład zabrać się za regularne inwestowanie, gdzie co miesiąc odkładasz, powiedzmy, 150 złotych do jakiegoś funduszu. Taka regularna inwestycja nie wpłynie na Twój budżet, a w dodatku w ciągu kilku lat możesz uzbierać niezłą sumkę.
Oczywiście tylko od Ciebie zależy, ile i jak często będziesz inwestował. Oprócz regularnego inwestowania, można również inwestować większe kwoty jednorazowo lub raz na kilka miesięcy. Sposobów na inwestowanie jest sporo – tylko od Ciebie i od Twojego planu inwestycyjnego zależy, którą opcję wybierzesz.
Ale uwaga – nie wierz w obietnice, że inwestowanie to szybki i prosty sposób na wzbogacenie się. Jeśli znajdzie się ktoś taki, kto będzie Ci obiecał nienaturalnie wysoki zwrot, praktycznie bez pracy, to podziękuj i pożegnaj się z nim. Oszustwa są szeroko rozpowszechnione w środowisku internetowym – szczególnie jeśli chodzi o pieniądze.
Wskazówka: Chcesz uzyskać więcej informacji na temat inwestowania? Interesują Cię inne sposoby inwestowania i jego pułapki? Zapraszamy do sprawdzenia naszej rubryki – Jak i w co inwestować.
Jakie są rodzaje ryzyka finansowego?
Z światem finansów jest ściśle związane ryzyko finansowe, które należy brać pod uwagę, a najlepiej mu zapobiegać. Tym obszarem zajmuje się dziedzina zarządzania ryzykiem.
Ryzyko można zmierzyć, a ponadto można również obliczyć szansę, że sytuacja zmieni się w sposób, który będzie wymagał zmiany planu. Celem tej dziedziny jest utrzymanie ryzyka na określonym poziomie (jeśli to możliwe) oraz maksymalizacja zysku.
Do najczęściej spotykanych rodzajów ryzyka należą ryzyko kredytowe, ryzyko operacyjne, ryzyko płynności i ryzyko rynkowe. Przyjrzyjmy się temu, czym one są.
- Ryzyko kredytowe: Ryzyko kredytowe to najczęściej spotykany rodzaj ryzyka, ponieważ udzielanie pożyczek jest obecnie dosyć rozpowszechnione. Typowym przykładem jest niespłacenie kredytu lub brak zapłaty faktury.
- Ryzyko operacyjne: Ryzyko operacyjne odnosi się przede wszystkim do ryzyka strat w wyniku zawodności wewnętrznych procesów. Nie jest związane ze zmiennością rynku czy ze zdolnością kredytową kontrahentów.
- Ryzyko płynności: Płynność finansowa to w zasadzie zdolność do regulowania zobowiązań w wymaganej formie. Jest więc związane z sytuacją, w której podmiot gospodarczy nie jest w stanie skutecznie regulować swoich zobowiązań finansowych w terminie ich płatności.
- Ryzyko rynkowe: Ten rodzaj ryzyka jest uzależniony od cen rynkowych i ich wpływu na zyski spółki. Ryzyko rynkowe dzieli się na ryzyko walutowe, ryzyko stopy procentowej, ryzyko akcji i ryzyko towarowe.
Planowanie przyszłości – Jak i ile oszczędzać na emeryturę?
W świecie finansów nie jest prawdą, że powinniśmy żyć przede wszystkim w teraźniejszości. Tutaj, bardziej niż gdziekolwiek indziej, ważne jest, aby myśleć o przyszłości. Mamy na myśli zwłaszcza emeryturę.
Jak oszczędzać pieniądze na emeryturę?
Jeśli w przyszłości nie chcesz polegać na państwie i chcesz cieszyć się zasłużoną emeryturą, to powinieneś zacząć patrzeć na tę sprawę z ekonomicznego (finansowego) punktu widzenia. I to pomimo tego, że właśnie teraz czujesz, że emerytura Cię nie dotyczy i że jest jeszcze daleko.
Powinieneś zacząć oszczędzać na emeryturę, gdy jesteś w najbardziej produktywnym wieku. Choć otrzymasz (w najlepszym wypadku) precyzyjnie wyliczony zasiłek od państwa, to pokryje on jedynie Twoje podstawowe potrzeby. A jeśli chcesz naprawdę cieszyć się emeryturą, zaoszczędzone pieniądze to świetny sposób, jak ją sobie zapewnić.
Jeśli nie miałeś bogatej ciotki z Ameryki, to od Ciebie będzie zależeć, czy i ile pieniędzy odłożysz na emeryturę (poprzez oszczędności lub inwestycje). Jedną z opcji jest oszczędzanie na emeryturę z IKE/IKZE, ale można również samodzielnie wybierać fundusze inwestycyjne.
Ile pieniędzy będziesz potrzebował na emeryturze?
Niestety, z tego artykułu nie dowiesz się konkretnej kwoty, ponieważ wszyscy jesteśmy różni i mamy różne potrzeby i możliwości. Dobrze jest jednak znać podstawowe zalecenia. Będąc na emeryturze, w zasadzie masz do dyspozycji trzy źródła środków pieniężnych. Oczywiście, jeśli umiesz oszczędzać i myślisz przyszłościowo, to zbudujesz/uzyskasz wszystkie trzy. Oto te źródła:
- Emerytura państwowa (której wysokość nie zapiera dech w piersiach)
- Świadczenia z towarzystwa emerytalnego, jeśli płacisz składki
- Prywatne oszczędności
Wszystkie trzy źródła razem wzięte powinny zapewnić Ci 80% Twojego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia, które otrzymywałeś przed przejściem na emeryturę.
Planowanie finansowe i cele
Aby ustalić, ile i w jaki sposób będziesz oszczędzać na emeryturę, powinieneś sporządzić własny plan finansowy i wyznaczyć jasne cele. Zacznij od tego, że pomyślisz o tym, jak będzie wyglądała Twoja emerytura.
Gdzie będziesz mieszkać? Czy otrzymasz coś w spadku? Czy stać Cię na opiekę zdrowotną? Jak poradzisz sobie z ewentualnymi dolegliwościami zdrowotnymi? Co chcesz robić na emeryturze i jakie będą Twoje wydatki?
Na tej podstawie zdecyduj, ile pieniędzy chcesz otrzymywać co miesiąc w ramach emerytury.
Na przykład, jeśli są to 4 000 złotych, to licz się z tym, że od państwa otrzymasz średnio 2 400 złotych – reszta zależy od Ciebie.
Trzeba więc oszczędzać tyle, aby co miesiąc pokryć 1 600 złotych. Jest to łącznie około 240 tysięcy złotych.
Aby zaoszczędzić taką kwotę na emeryturę, należy od 25 roku życia odkładać 140 zł miesięcznie. Jeśli jednak zaczniesz oszczędzać dopiero w wieku 45 lat, ta kwota wzrośnie do 600 złotych miesięcznie.
Powinieneś najpierw to obliczyć i sam zdecydować, jaką metodę oszczędzania na emeryturę wybierzesz. Im wcześniej zaczniesz, tym łatwiej będzie Ci odkładać pieniądze na emeryturę i tym więcej zaoszczędzisz. Powyższy przykład należy uważać jedynie za uproszczoną ilustrację. W rzeczywistych obliczeniach należy uwzględnić inflację, opodatkowanie inwestycji, zwrot i szereg innych czynników.
Kilka słów na zakończenie
Jak pewnie zauważyłeś, finanse osobiste to naprawdę szeroki temat. Często mogą się one wydawać skomplikowane i trudne do ogarnięcia. Inni z kolei nie rozumieją, co niektórym ludziom tak trudno przychodzi w kwestii finansów. A przecież wystarczy znać najistotniejszą zasadę – oszczędzaj więcej, wydawaj mniej – która jest podstawą wszystkiego.
Jednak stabilność i dobra pozycja finansowa nie opierają się tylko na oszczędnościach. Jak dowiedziałeś się z naszego artykułu, ważne jest systematycznie zarabiać pieniądze, rozumieć swoją sytuację finansową, ocenić swój stosunek do ryzyka i w miarę możliwości inwestować.
Ważne jest również, aby pamiętać o emeryturze i oszczędzać na nią już od samego momentu wejścia w wiek produkcyjny. Dzięki temu będziesz mógł spać spokojnie, wiedząc, że jesteś odpowiednio zaopatrzony, co w przyszłości pozwoli Ci cieszyć się życiem, a nie żyć w biedzie.
Świetnym sposobem na rozwiązywanie własnych problemów finansowych lub zmianę myślenia odnośnie finansów jest czytanie książek. Mogą one otworzyć Ci oczy, poszerzyć horyzonty i przekazać cenne informacje od osób, które również znalazły się w podobnej sytuacji. Ludzie bogaci lubią czytać książki, zdobywając cenną wiedzę od innych bogatych osób.
Wiąże się to również z myślą, że powinniśmy starannie wybierać osoby, z którymi spędzamy nasz czas. Zasada jest taka, że przyjmujemy zachowanie i nawyki 5 najbliższych osób. Jeśli więc Twoi przyjaciele są rozrzutni, to oszczędzenie prawdopodobnie będzie Ci przychodzić z trudem.
Znajdź własne źródło inspiracji, osobę, która pracuje nad sobą i jest poziom wyżej od Ciebie. Ucz się od niej i rozwijaj się dzięki niej. Zobaczysz, że wkrótce pojawią się rezultaty i zdasz sobie sprawę, że bycie bogatym nie jest niemożliwe. Sam przecież możesz na to wpłynąć.
93 %
90 %
